债务还清计划器

当你有多笔债务时，还款顺序不同，总利息可能相差数千元。这个工具帮你比较雪崩法（先还高利率）和雪球法（先还小债务）的真实差距，并用可视化图表展示你的还债之路。

双模式对比节省计算进度追踪

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添加你的债务

每月可用于还债的金额（元）

小贴士：每月还款金额应大于所有债务最低还款之和，否则债务永远还不完。超额部分将按策略分配。

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如果采用最优策略，你将节省

0元

总还款月数-

总利息支出-

总还款金额-

先还利率最高的债务，减少利息支出

总还款月数-

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先还余额最小的债务，快速获得成就感

月份	还款债务	本金	利息	剩余总额

同时背负信用卡、花呗、消费贷等多笔债务

月收入稳定，希望制定清晰的还款计划

想比较不同策略的真实收益差距

需要可视化进度来保持还款动力

雪崩法和雪球法哪个更好？

从纯数学角度，雪崩法（先还高利率债务）总是最优的，总利息最少。但雪球法（先还小债务）在行为金融学上更有优势——快速还清小额债务能带来强烈的心理正反馈，有助于长期坚持还债计划。如果你自律性强，选雪崩；如果容易半途而废，雪球可能是更现实的选择。

最低还款为什么不靠谱？

信用卡最低还款的利息计算方式通常是"全额计息"——未还清的部分仍然按全部本金计息，且年化利率往往高达18%~24%。只还最低金额会让还款周期拉得很长，实际支付的利息可能超过本金。这是一个"温水煮青蛙"的陷阱，本工具的计算结果会清楚展示这一点。

如何加速还债？

① 协商利率：主动联系银行申请分期利率下调，很多银行对长期信用良好的用户有优惠。② 债务合并：用低利率贷款置换高利率债务（如用银行贷款还信用卡）。③ 增加还款来源：将意外收入、奖金等一次性用于还债，跳过最低还款直达本金。④ 减少新负债：还债期间暂停使用信用卡。

计算结果多久更新一次比较好？

建议每还完一笔债务后重新计算一次。随着债务结构变化（利率、余额），最优还款顺序可能需要调整。同时，利率调整、收入变化等重大事件后也应重新规划。