预算分配计算器
月薪到手，怎么分配才合理？这个工具基于经典的50/30/20法则，结合你的年龄、收入水平、城市生活成本，给出个性化分配建议。不仅算账，还帮你追踪每一笔支出，发现无意识的消费黑洞。
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个性化省钱建议
什么是50/30/20法则？
50/30/20法则由美国参议员伊丽莎白·沃伦提出，是一种简单实用的预算管理框架：将税后收入分为三部分——50%用于必要支出（房租、食物、交通、保险等生存必需），30%用于个人消费（娱乐、外卖、购物等提升生活品质的开支），20%用于储蓄和投资（紧急基金、退休储蓄、债务清偿等）。
有稳定月收入、无高利贷债务、希望建立基本财务纪律的上班族
低收入高房价地区（如北京五环外租房），必要支出可能超过50%，需要灵活调整
高房贷者可调整为40/20/40；债务清偿期可调整为50/0/50
常见问题
我的必要支出超过50%了怎么办？
这是很多一线城市年轻人的真实困境。解决方案：① 寻找合租或搬到更远的地方（房租通常是大头）；② 暂时接受50/30/20不适用你，使用零基预算（每笔钱都有明确去向）替代；③ 将部分个人消费转入必要支出（如健身/医疗）；④ 把20%的储蓄降到10%，等收入提升后再调整。法则只是参考，能坚持的预算才是好预算。
个人消费（30%）具体包含哪些？
这部分是为了提升生活品质而非生存的开支：外卖/下馆子、电影/演出/演唱会、网购非必需品、咖啡奶茶、健身/美容美发、短途旅行、订阅服务（视频/音乐/游戏）、给朋友的礼物等。关键判断标准：如果突然停止，你的生存不会受影响，但生活质量会下降。
如何判断自己是否月光？
月光不是"工资花光"，而是"没有资产积累"。如果你每月储蓄率（储蓄/月收入）低于10%，基本上处于月光边缘。计算一下你的储蓄率：月收入10000，储蓄2000，储蓄率就是20%。如果连续6个月储蓄率为0或负数，就需要认真审视支出结构了。